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丰利金服:投资者如何判断P2P标的真实性?

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发表于 2018-11-21 15:57:48 | 显示全部楼层 |阅读模式
互金行业的发展,让越来越多的人想坐享这块大蛋糕。往往这个时候行业乱象就会频繁发生,作为P2P投资者,最怕遇到的莫过于“中雷”,当然,“中雷”的形式有很多种,譬如说投到假标,不管平台是出于什么目的发的假标,总之,一旦误入假标骗局,本息全回的可能性就是很小了,因此丰利金服提醒在做P2P投资理财时,第一步就是要学会判断P2P发布标的项目的真实性。
如何判断P2P标的真实性?
1、看平台是否有银行存管
目前,随着监管政策的日益严格,上线银行存管早已成为平台合规的硬性指标!一个平台没有第三方托管资金的话,是无法被监管机构限制的,若要不产生虚假标的,只能靠平台本身自觉,但是一般平台很难达到。特别是小平台,往往更易为了眼前利益,制造虚假标的,套取资金。
2、看借款人资料是否属实
判断标的真实性还有一点就是查看借款人的信息,比如借款人的姓名、年龄、职位、收入以及工作单位等一系列的基本信息,尽量保证信息的真实性。异享金融每个标的借款人信息也非常透明,在标的借款描述里可以查看到借款人的详细信息。
3、看平台年化收益的高低
根据法律规定,年利率低于24%是受法律保护的,一个正规的平台,除去平台收取的费用,年化利率应该是20%以下,高回报必然意味着高风险。那些许诺重利超过国家规定,甚至达到25%以上的平台,往往都存在虚假标的。如果利息很大,说明投资者急于用钱,且没有办法,这时了解借款者借款金额和原因等,衡量其是否有能力还款,不要一看到高利率就盲目投资。
如果出借人怀疑平台有问题,如何查标?
如果出借人怀疑平台有问题,通过平台展示资料和第三方平台的数据仍然无法判断,怎么办?可以选择去实地考察查标,向公司索要纸质合同查看,检查平台风控体系的专业程度,如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。
抵押标查看是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息,是否办理抵押登记,因为只有办理了抵押登记手续,所有人无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外,房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。
担保标要查看担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同。另外,如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要问清楚。
综合来看,平台无自融、资金池特征,无大标拆小,无期限错配,无净值标,无债权转让,无集合标、无智能投标、无活期产品、无理财计划,平台坚持信息中介的平台定位,标的为纯粹的点对点借贷关系,这样的平台才是安全、合规的平台。

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