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丰利金服:职场小白如何规划理财?

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发表于 2018-12-12 14:03:55 | 显示全部楼层 |阅读模式

很多人是否像小编一样,刚刚工作时,每天过得捉襟见肘,月光族一枚无疑。有钱就花,没钱就用信用卡的状态一直持续了很久。对未来充满未知,没有结婚生子的打算,也没有买房买车的计划,一但遇到用钱的地方,瞬间陷入危机,惊慌失措。后来小编逐渐意识到,理财是改变这种方式的途径,不断从实践中摸索,才彻底改变之前的状态。
越来越多的人开始理财,然而,理财产品越来越多,很多理财产品并不是你想要的,但是由于自己对理财不了解,所以,很容易选错了理财产品,当投资理财变成人们生活中的重要部分时,投资人多掌握一些投资理财知识就变得很有必要。那么,面对网络上众多的投资理财知识,有哪些基础技巧必须要掌握呢?
理财从改变消费观念开始
是的,第一步不是上来就去学如何买基金股票,而是先改变自己的消费观念。如果你节衣缩食,用顿顿吃咸菜省下来的钱去买SK-II神仙水;或者月入3k,还非要去买Chanel的包包。那么丰利金服认为假设你有股神巴菲特一样的收益,也会很快把它败光的。
所以,学习理财的第一步,是「改变消费观念」。毕竟一直月光什么理财产品也买不了,得先有钱才能去投资呀。很多花钱的行为都是冲动消费,灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望,达到存钱的目的。
学着记账。记账不是为了记流水账,而是为了分析自己过往的消费行为,来指导未来即将产生的消费。之后再有规划的存钱,聚沙成塔。刚开始从存下10%开始,这个比例慢慢变成30%、50%,到后来你可能每个月可以存下收入的90%,而只花掉10%。
理财规划应当进行多因素评估
由于受到学习精力和知识结构的限制,再高明的投资人都不可能拥有全面的专业知识。理财涉及的知识面十分广泛,包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行理财规划时,往往主观性比较强,不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。
最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后,制订出合理的理财规划。首先整理家庭资料,详尽阐述家庭目前的财务状况,尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划,对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估,明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。
  
理财规划应当确定合理目标
  
理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化,而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力,有效地构建资产配置组合,确定合理的理财目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益,有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品,便想坐等收钱是不现实的。
规划人的一生是件大事,必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面,合理分配家庭的资产与负债结构,实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求,而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。
 
理财规划应当动态修整
  
虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订,但在社会日新月异的今天,动态的跟踪和阶段性的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变,进而要求调整整个计划。只有与时俱进,才能拥有科学合理的理财规划。

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