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P2P房产抵押有风险吗?

关键词:P2P房产抵押安全吗

时间:2017-07-28 17:07 来源:经亿网贷 阅读:

  经亿网贷理财专家表示:P2P房产抵押相比其他来说,是选对安全的,但是也有风险,如2014年11月跑路的江苏恒融财富,就是房产抵押贷款,给投资人带来了巨大的损失。
 
  P2P房产抵押的风险,主要包括以下几类:
 
  1.有些平台接受重复抵押,比如,一套房产已经在银行抵押贷款过,又再次借款,那么一旦出现问题,在清偿时是按时间先后排序的,首次抵押排在前面,剩余残值可能无法覆盖借款额。
 
  2.房屋抵押贷款深藏猫腻,即便做了他项权证,但如果借款人有其他民间债务,或者借款人在抵押前把房子长期租了出去,比如签订了一个长期租约,由于租约受法律保护,债权人无法顺利卖掉房子。
 
  3.有逾期和坏账风险,一般来说,借款人真正到抵押房子的地步,通常是缺口很急很大,各种信用贷款已经凑集不到资金了,以房产作为抵押物,借款的金额会相对较高,又可能超过借款人的违约成本,容易产生逾期和坏账。
 
  4.经济下行的风险,以P2P网贷平台做房抵普遍流行的60%—80%的抵押率来计算,如果房价出现像温州、鄂尔多斯似的拦腰斩断,就算卖掉房子也无法完全覆盖投资人的本金及收益。
 
  另外,司法处置房产的费用较高,其中税费是大头,按二手房买卖交易计征,总税收在5%-10%之间,再加上1%-2%的诉讼费和律师费、1%执行费、3%- 5%拍卖费、0.25%评估费、每个案件5000元保全费,可达到全部拍卖所得的20%-40%。再者,司法拍卖实行一次流拍打8折、二次流标打6.4折的做法导致了寻租空间,一些专做司法拍卖房屋生意的“房虫”往往内外勾结,使首轮甚至二轮流拍,令最终成交价远低于评估价,得不偿失。
 
  上面种种情况都可能造成房产抵押模式下的高风险。按业内人士的说法,在现代信用体系里,风险控制最核心的因素是还款意愿,排在第二位的是收入和居住的稳定性。也就是说即使投资人有抵押物,不还款的风险依然存在。美国的次贷危机就是因为房地产的抵押贷款造成了世界性的危机,而当时,美国无抵押无担保的信用卡并没有受到很大冲击。这再次证明了抵押并不是万能的。所以,投资人在选择平台时务必擦亮眼睛,综合考量房产类型、市值、公证抵押手续等各方因素,如此才能保障自身的实际利益。
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